Le guide financier : crédit, épargne, économie

Découvrez comment obtenir un prêt immo plus facilement 

Le crédit immobilier vous permet d’obtenir un montant élevé afin de financer l’achat d’un logement ou encore d’un terrain. C’est un emprunt important pour bon nombre de personnes qui souhaitent devenir les propriétaires d’une habitation rapidement. Toutefois, les organismes prêteurs se montrent très prudents avant d’octroyer ce type de prêt. Ainsi, les souscripteurs qui sont employés en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) ont souvent plus de chances auprès des banques puisqu’ils perçoivent une rentrée d’argent sur une base régulière. 

Le CDI est une sorte de garantie auprès de l’établissement financier que vous aurez choisi. En effet, cela démontre que vous disposez d’un salaire régulier. Ainsi, il sera apte à effectuer ses remboursements. Par contre, une personne qui est employée en CDD, représente souvent un risque puisqu’il y a des chances qu’elle ne puisse pas honorer ses engagements auprès de la banque. De ce fait, cette dernière peut lui refuser une souscription de prêt. Néanmoins, tout dépend de l’organisme de prêt choisi et également du profil du client en question.

Par contre, pour profiter de meilleures conditions d’emprunt, il est conseillé que l’emprunteur soit en CDI et dispose d’une stabilité professionnelle. Pour la banque, c’est un bon moyen de garantir le remboursement du prêt concerné. 

Découvrez les différents types de prêts immobiliers

Les différents types de prêts immobiliers que vous pourrez souscrire dépendent grandement de la nature et de la finalité de votre acquisition immobilière. Retrouvez ci-dessous les diverses formules :

1)     Prêt à taux zéro (PTZ) : Il est utilisé pour la construction ou l’achat d’une résidence principale ou encore pour effectuer des travaux. Il est généralement souscrit par des primo-accédants.

2)       Prêt d’accession sociale (PAS) : Un prêt qui est utile pour la construction d’une maison ou encore pour effectuer des rénovations au sein d’un logement. Par contre, il y a des conditions de ressources et de plafonnement.

3)     Prêt Action Logement (ex-1 % Logement) : Un emprunt pour construire ou se procurer une résidence principale neuve ou ancienne. Ce crédit est réservé aux retraités d’entreprises privées de plus de 10 salariés.

4)     Prêt conventionné : Un crédit utile pour acheter un logement ou encore construire une maison et aussi effectuer des travaux d’amélioration. Il peut également être utilisé dans l’investissement locatif.

5)     Prêt d’épargne logement (PEL – CEL) : Un emprunt qui est utilisé se procurer un logement. Toutefois, il faut posséder une épargne pendant une durée minimale légale pour prétendre à ce genre de crédit.

6)     Prêt des mutuelles de fonctionnaires – Ce crédit est utilisé dans le cadre d’un investissement locatif. Par contre, il faut que l’organisme prêteur soit partenaire de la mutuelle de fonctionnaires.

Prêt immobilier : des astuces pour renégocier 

Les taux de prêt immobilier sont très bas en ce moment. Ainsi, il est peut-être grand temps de vous lancer dans l’achat d’un bien ou encore la renégociation de votre emprunt. Néanmoins, il ne faut pas vous précipiter vers votre conseiller bancaire. En effet, vous pourrez en premier lieu vous tourner vers un courtier. Ce dernier pourra faire une analyse de vos capacités d’emprunts et de remboursements.

Par ailleurs, vous devrez faire jouer la concurrence avec l’aide du courtier. Notez que ce dernier ne travaille pas avec une agence prêteuse en particulier. Ce professionnel a pour rôle de vous faire bénéficier de la meilleure offre. Il s’occupe également des frais de dossier, des taux d’assurances et des pénalités de rachat. Il faut savoir qu’il s’agit d’un gain au niveau du temps et de l’argent.

Ensuite, il faut proposer un apport personnel suffisant. Sachez que même si la loi ne vous en impose pas un, il est toutefois conseillé d’en fournir un dans la pratique. En général, les organismes financiers espèrent un minimum de 10% d’apport personnel.

En dernier lieu, vous devrez réduire la durée de votre prêt. Effectivement, il est mieux d’emprunter sur des courtes durées. Pour libérer au plus vite la capacité d’emprunt de votre bien immobilier, il faut tabler sur une durée restreinte.

Renégociez votre emprunt afin de bénéficier des faibles taux d’intérêt

À partir de la date de signature de votre bien, vous disposerez de 45 jours pour négocier le taux de prêt immobilier le plus avantageux possible. Les conditions d’octroi d’un crédit varient particulièrement selon le profil de l’emprunteur. Ainsi, il suffit de privilégier l’image du débiteur idéal. Pour ce faire, il faut avant tout avoir un taux d’endettement faible. En effet, votre revenu mensuel sera pris en considération. Ensuite, il faut également disposer d’un « reste à vivre » suffisant. Par ailleurs, l’assurance emprunteur est aussi un élément important qui va être pris en considération

L’observatoire du Crédit Logement annonce une baisse du taux d’intérêt sur le secteur du crédit immobilier au mois de juin. Le niveau est semblable à celui de février 2017, malgré le fait que la période de remboursement s’est allongée. En moyenne, la durée des crédits est de 222 mois. De ce fait, il est possible de constater que, dans le neuf, le taux d’intérêt est en moyenne de 1,50 % et celui-ci est à 1,46 % dans l’ancien. À savoir que cette situation favorable perdure depuis la fin de l’été 2017.

Les taux d’emprunt continuent de diminuer