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Les consommateurs qui ont plusieurs crédits en cours ont la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts afin d’alléger leurs dépenses. Cela étant dit, des frais comme l’indemnité de remboursement peuvent s’appliquer lors de cette opération. Comment négocier cette charge ?

Pour rappel, la loi Lagarde impose que tout crédit doive être remboursé. Cependant, lorsqu’un consommateur décide de solder un prêt à l’avance, l’organisme prêteur a la possibilité de demander une indemnité pour pallier le manque à gagner. En dessous de 10 000 euros de remboursement, aucun dédommagement n’est demandé. Dans le cas contraire, le montant de l’indemnisation est calculé en fonction du type de prêt souscrit ainsi que du temps de remboursement restant.

La négociation de l’indemnité de remboursement anticipé peut s’opérer à divers moments

Pour le paiement d’un crédit consommation par anticipation, l’indemnité est égale à 1 % du capital restant dû. S’il reste moins de douze mensualités à payer, le pourcentage est réduit à 0,5 %. En ce qui concerne le crédit immobilier, le dédommagement est au maximum à 3 % du capital restant dû et ne peut pas être supérieur aux intérêts qui auraient été déboursés pour les six prochaines mensualités.

Par ailleurs, les emprunteurs peuvent négocier afin d’être exonérés de l’indemnité de remboursement anticipé. Cela n’est possible que lorsqu’il y a un changement de lieu d’exercice professionnel, en cas de décès ou de licenciement de l’emprunteur ou du conjoint.

Pour que cette exonération soit effective, il faudrait que le crédit ait été souscrit à une date ultérieure au 25 juin 1999 et que le bien acheté avec le prêt soit vendu. À savoir que la négociation n'est bénéfique que lorsque le montant du crédit est conséquent. Elle permet également de faire jouer la concurrence.